Начнем с теории. Поговорим про расшифровки. Exchange Traded Fund – универсальный инструмент инвестора (ETF) и Паевые Инвестиционные фонды (ПИФ).
Если вы не понимаете, зачем нужны инвестиционные фонды, то вот вам краткий экскурс. Стратегии для финансирования фондов могут подойти любому человеку. Фондовый рынок регулируется законодательством, где есть хорошие инструменты для заработка. Вкладывая деньги в один фонд, вы получаете возможность распределять деньги по множеству активов и получать ту доходность которую будет давать фонд.
Сходства ETF и ПИФ.
- • Суть работы этих инструментов похожа. У нас есть небольшая сумма денег, мы хотим купить несколько акций, снизить риски, не особо следить за рынком и при этом получать доход. Таким образом, мы вкладываем личные деньги в фонд, а он в свою очередь распределяет по тысячам акций разных компаний.
- • За небольшие деньги снижаете риски и диверсифицируйте активы.
- • Оба инструмента позволяют не заниматься активным управлением, мы передаем деньги профессионалов и от нас дальше, как от инвесторов дальше ничего не зависит, мы свое дело сделали.
Различия ETF и ПИФ
- Ликвидность. Способность того или иного актива обратиться в деньги. Акции ETF – можно в любой момент времени купить/продать на фондовом рынке. Форма инвестиций в ETF – высоколиквидна. Возможность продажи акции другому инвестору на рынке через биржу, либо продать маркетмейкеру (человек специализирующийся на поддержании ликвидности).
Если же говорить про ПИФ здесь ситуация обратная – ликвидность ниже. Стоимость акции на ПИФ рассчитывается 1 раз в сутки. В основном покупка осуществляется только через управляющую компанию. - Стратегия фондов. Если берем ETF, то этот инструмент больше подойдет пассивным инвесторам, которые понимают, что эта стратегия на длительной дистанции приносит больше дохода. В ETF фонды чаще всего привязаны к индексу страны, биржи и контролируются одним человеком.
Если во внимание берем ПИФы, то здесь есть управляющая компания, и целая команда, которая активно занимается управлением, чтобы увеличивать свой доход. Однако на длительном горизонте в течение 5 лет или выше ETF будет выгоднее, потому что доходность от ПИФов стремительно падает и не показывает должных результатов. - Комиссия. ПИФы отличаются высокими и различными комиссиями. Начинаясь от покупки и заканчиваются внутренними о которых вы можете даже не знать и достигают до 5% в год. ETF привязан к индексу, прост в управлении и комиссии намного ниже (0.5%-1%).
- Прозрачность. Активы ETF более прозрачны, на сайте фонда можно просматривать информацию каждый день. Если берем ПИФ то это не прозрачная форма инвестиций, информация на сайте обновляется не так часто, невозможно увидеть текущую актуальную информацию. Сам ПИФ может изменить стратегию фонда, сменить направление и инвестор может об этом не узнать.
- Доступность. ПИФ – российский инструмент, который торгуется на российских биржах. ETF – иностранная ценная бумага, которая торгуется на той или иной бирже в России, но с некоторыми ограничениями.
Инвестиции в ПИФ
1. По нескольким критериям выбираем управляющую компанию:
• Количество фондов;
• Размер комиссии;
• Общая доходность;
• Время работы на рынке;
• Рейтинг компании.
2. Открываем банковский счет.
3. Оформляем заявку на приобретение паев.
4. Переводим деньги на счет управляющей компании.
5. Получаем уведомление о зачислении паев.
Инвестиции в ETF
1. Определитесь с брокером и откройте счет
2. Распределите средства между ETF на индексы акций разных стран.
3. Добавьте ETF на дополнительные облигации.
4. Используйте лимитированные заявки для купли/продажи ETF.
